借り入れランキング!最短で即日借入&無担保・保証人不要【借入DX】

消費者金融と銀行カードローン、即日借入にはどちらがおすすめ?

銀行にも消費者金融にもそれぞれのよさがあります。しかし即日の借り入れに絞って考えるのであればどちらを選ぶとより可能性が高くなるのか、その答えはあります。

 

  • 急ぎの時にはスピード重視の消費者金融
  • 時間にゆとりがあるなら低金利の銀行カードローン

 

即日借り入れのためには消費者金融を選択するとより可能性が高くなります。消費者金融は数多くあります。金利にも違いがあり、サービスにも違いがあります。さらには即日借り入れの可能性も違います。

 

借り入れランキング ベスト10

ランキング

 

1位 プロミス

プロミス

借入利率 4.5%〜17.8%
借入限度額 1万円〜500万円
おすすめ

 

  • 最短即日融資可能
  • 借り入れや返済のサービスが充実
  • 30日間無利息サービスがある(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

 

消費者金融の中でも最大手となるプロミス、それだけの理由があります。借り入れや返済の方法も充実しており、三井住友銀行かジャパンネット銀行の普通預金口座を持っているとさらに便利に活用ができます。通常銀行営業時間内にしか即時振込みがなされない振り込みキャッシングが24時間対応になり、24時間反映される手数料無料のインターネット返済にも対応しています。
平日14時までにWEBでの契約手続きが完了すると申し込みから契約、振込みキャッシングによる借り入れまでWEB上だけで完結します。それ以外の時間であっても全国に設置されている自動契約機は夜遅い時間まで、そして土日祝日も営業をしているため急ぎの方にも向いています。
30日間無利息サービスがあり、今では珍しいサービスではなくなりましたが、プロミスの30日間無利息サービスは一般的な「契約翌日からの適用」ではなく、「初めての借り入れ翌日から適用」となるため無駄がありません。
借り入れも返済も、登録内容の変更や残高照会などもすべてインターネット上の会員サービスで解決できるためスマホ一つで便利に活用ができるカードローンです。

 

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2位 アコム

アコム

 

借入利率 3.0%〜18.0%
借入限度額 1万円〜800万円
おすすめ

 

  • 最短即日融資
  • 30日の無利息期間あり
  • 楽天銀行口座があると便利

 

平日14時までに契約手続きが完了するとネットだけで申し込み、審査、契約、振込みキャッシングまでが終わるWEB完結ができます。それ以外の時間でもアコムは全国に自動契約機が設置されており、土日祝日も夜遅くまで営業をしているため申し込みから融資までのスピードが早く急ぎの方にも対応ができます。そのほかにも申し込み方法は豊富でインターネット、自動契約機となるむじんくん、店頭窓口、電話、郵送があります。
審査対応時間が9時〜21時までとなっていますのでネット申し込みをして審査結果を受け取ってから自動契約機でカードを受け取るという方法も便利です。
楽天銀行口座があるとさらにアコムの利用が便利になります。通常銀行営業時間だけにしか対応できない振込みキャッシング(アコム口座から契約者銀行口座への振込みによる借り入れ)でも楽天銀行口座があれば24時間対応になります。また手数料無料で24時間反映となるインターネット返済にも活用ができるためアコムの利用がより便利になります。
30日間金利0円サービスは用意されていますが、契約翌日からの適用です。無駄のないように活用するためには借り入れと申し込みのタイミングには注意が必要です。

 

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3位 オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

 

借入利率 年1.7%〜17.8%
借入限度額 最高800万円
おすすめ

 

  • 30〜50代の方におすすめ!
  • 即日融資は難しいため、お急ぎではなく、じっくり検討・計画いただいている方
  • 学生・主婦・パートアルバイトよりは、安定した収入のある自営業者やサラリーマン、公務員の方
  • 高額融資向き(まとまった金額の借入目的)

オリックス銀行カードローンは利用限度額に応じて大きく金利が変わります。残念ながら少額のキャッシングでは消費者金融と金利が変わらないものの、200万円以上の利用限度額の時には金利が格段に低くなることが人気の理由です。但し、借入までに時間がかかるのがデメリットです。審査は最短即日ですが、借入までに3営業日〜5営業日はかかります。

 

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4位 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

借入利率 年1.8%〜年14.6%
借入限度額 最高500万円
おすすめ

 

  • 提携ATMも利用手数料無料
  • 返済額が低い
  • 三菱東京UFJ銀行口座不要

 

申し込みに三菱東京UFJ銀行口座は必要ありません。ただし口座振替や振込みキャッシングを利用する場合には対応しているのは三菱東京UFJ銀行口座のみとなっており、便利に活用するためには口座の開設が必須です。
インターネット上だけでも申し込みから審査、契約まで完了しますが、急ぎの場合には自動契約機と同じ役割を持つテレビ窓口を利用するとその場でカード発行となります。テレビ窓口は三菱東京UFJ銀行本支店に設置されており土日祝日も営業をしています。
借入利率が1.8%〜14.6%と上限金利も低く、利用限度額に応じて適用金利が決められているのは銀行カードローンであるバンクイックの最大の強みでもあります。
毎月の返済額の低さは業界最安クラスとなっていますが(10万円の借り入れなら最低返済額は2000円)三菱東京UFJ銀行ATMだけではなく提携ATMも含めて利用手数料が無料となっているため追加返済をしながら返済計画が立てやすくなっています。

 

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5位 三井住友銀行カードローン

借入利率 年4.0%〜14.5%
借入限度額 最高800万円
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  • 口座開設不要
  • 自動契約機あり
  • 提携ATMも利用手数料無料

 

契約極度額に応じて決められている金利は年4.0%〜14.5%と上限でも低く、少額の借り入れでも低金利で利用ができます。メガバンクらしく充実したサービスがあり、口座開設不要、自動契約機となるローン契約機、三井住友銀行ATM以外にも提携ATMまで利用手数料無料となるのは利便性の高さを感じさせます。

 

ローン契約機は全国の三井住友銀行本支店内に設置されており、消費者金融の自動契約機と同じくその場でカードの発行ができ、土日祝日も21時まで営業をしているため仕事帰りでも休みの日にでも申し込みやすい方法です。
口座開設は必須ではないものの、すでに三井住友銀行口座をお持ちでキャッシュカードがあればインターネットバンキングからの申し込みもでき利用まですばやく完結します。
毎月の返済額は10万円借り入れ時には2千円と相当低く設定されていますが、最低返済額となるため利用手数料無料のATMを使って積極的に追加返済をしていくことで低金利を有効に活用した返済計画が立てられるでしょう。

 

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6位 モビット

借入利率 3.0%〜18.0%
借入限度額 800万円
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  • カードレスのWEB完結あり
  • 電話、郵送なし
  • パートアルバイト申し込み可能

 

即日融資のタイムリミットがはっきりとしていませんが、モビットに問い合わせたところ正午までに手続きが完了していれば振込みキャッシング対応時間に余裕があると回答がありました。
カードレスキャッシングのWEB完結があり、ネット上だけで申し込みから借り入れ返済まですべての利用ができるサービスがあります。WEB完結を利用するためには三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行に普通預金口座を持っていることと、組合保険証か社会保険証をお持ちの方など条件はあるものの、電話も郵送も避けたい方には向いています。
ただし、振込みキャッシングには24時間対応の特定口座がないため平日の銀行営業時間に準ずる振込みキャッシングとなります。
カードレスキャッシングだけではなく一般的なカード申し込みもあり、店舗や専用ATMはないものの、全国にあるコンビニATMを含め多くの提携ATMがり不便はありません。

 

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7位 新生銀行カードローン レイク

借入利率  4.5%〜18.0%
借入限度額 1万円〜500万円
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  • 2種類の無利息期間あり
  • 申し込み完了後すぐにわかる審査結果
  • 提携ATMも利用手数料無料

 

新生銀行カードローンのレイクはもともとは消費者金融のレイクです。そのためトップ消費者金融の高いサービスが充実しているのは最大の特徴です。
全国に自動契約機が設置されており、平日14時までに申し込みと必要書類の確認をレイクが完了すると最短即日融資も可能となっていますが、それ以外の時間であればネット申し込みと自動契約機を併用することですばやい利用開始ができます。
無利息ローンが2種類あるのはレイクだけです。借り入れ金額のうち全額が対象となる30日間無利息と、借り入れ金額のうち5万円までを対象とした180日間無利息があり、申し込み時に選択ができます。どちらの無利息ローンがお得になるのかレイクの公式ホームページ上でシミュレーションもできるのでチェックするとよいでしょう。
ただし、貸付利率(実質年率) が4.5%〜18.0%と上限金利まで消費者金融と変わらないというのは銀行カードローンでありながら欠点といえるでしょう。提携ATMまで利用手数料が無料となっているため追加返済をしながら返済額を調整し早い完済を目指すことで無利息ローンを有効に使った無駄の無い返済ができるでしょう。

 

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8位 みずほ銀行カードローン

借入利率 年2.0%〜14.0%
借入限度額 800万円
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  • 上限金利も低い
  • WEB上で申し込みが完結する
  • 口座開設必須

 

基準金利は年2.0%〜14.0%となっており、上限でも一般的な銀行カードローン金利14.5%よりも低く少額の借り入れでも低金利となっています。ただし返済額が高めになっており借入残高が1万円〜100万円では返済額が1万円です。一般的には10万円の借り入れに対し5千円というのが返済額の平均になりますが、それと比較をすると高額の部類に入るでしょう。
みずほ銀行ATM以外にも提携ATMでも利用手数料無料となっており、借り入れにも返済にも余計な費用をかけることはありませんが返済額が負担となり返済ができなくなるといった状況にならないよう計画的に返済が必要です。
申し込みには口座開設が必要です。申し込み時にみずほ銀行口座を持っていない場合には申し込みと同時開設になります。みずほ銀行には自動契約機がなく、申し込みの基本はネットになります。必要書類も郵送ではなくカメラ撮影をして登録用URLに送信するだけです。

 

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9位 アイフル

借入利率 4.5%〜18.0%
借入限度額 500万円まで
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  • 即日融資も可能
  • 30日の無利息期間あり
  • カード配達時間が指定できる

 

即日融資も可能となっているものの、ネット上で完結させるためのタイムリミットが明確ではないため(アイフルに確認をしたところ午前中の申し込みで対応可能とのこと)自動契約機となる契約ルームの併用が安心です。インターネット申し込み後、審査結果を受けてから夜遅くまで、そして土日祝日も営業をしている契約ルームで契約とカードの受け取り、併設しているATMから借り入れという方法を使うと即日融資の可能性があがります。
またアイフルだけの特別なサービスとしてあるのがカードを自宅へ配達する時間を選べる「配達時間えらべーる」です。通常消費者金融でも銀行カードローンでも自宅へ郵送されるカードは簡易郵便で配達されるため時間の指定ができません。そして本人だけではなく配達先の住所にいた人物であればサイン一つで誰でも受け取ることができます。ところがアイフルでは佐川急便を使って配達時間の指定と本人限定郵便となっているため、自分で確実に受け取りたいという方に安心なサービスです。
30日間無利息がありますが、初めての借り入れの方を対象に契約翌日から適用です。

 

10位 楽天銀行スーパーローン

借入利率 年1.9%〜14.5%
借入限度額 800万円
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  • 楽天銀行口座があれば最短即日
  • 入会で楽天スーパーポイント
  • 店舗無しのインターネット専業銀行

 

インターネット専業銀行として市場も拡大し大きな人気を得ているのは楽天銀行です。楽天銀行をすでに利用しているからであれば利便性は十分なものと感じているでしょう。その楽天銀行のカードローンもまた使い勝手のよいものになっています。
インターネット専業銀行のため店舗も専用のATMもないものの、提携ATMが全国に数多く用意されているため借り入れにも返済にも不便はありません。
ポイント集めは楽天銀行を利用する大きなメリットの一つですが、入会するだけで楽天スーパーポイントがもらえます。
金利は年1.9%〜14.5%と一般的ながら、最低返済額は10万円の借り入れで2000円と最近の「返済額低め傾向」をしっかりとつかんでいます。
パートアルバイトの方も申し込みができるだけではなく、60歳以下であれば専業主婦の方も申し込みができます。銀行カードローンでも専業主婦が申し込みできるところは少なく貴重なカードローンになっています。

 

11位以下の借り入れランキング

事業借入ならオリックスVIPローンカードビジネス

  • 経営者、個人事業主専用カードローン
  • 来店不要
  • 資金使途自由

 

経営者、個人事業主が利用できる専用カードローンです。資金使途は自由となっており、プライベート費用としても事業資金としても利用ができます。事業にも活用できながら担保も保証品も必要はありませんが、金利は低くはありません。6.0%〜17.8%となっており借入限度額50万円コースであれば適用金利は8.0%〜17.8%となります。
審査結果は平日9時から19時までとなっておりますが、さらに平日14時30分までに契約内容の同意手続きまで進められると当日の振込みによる融資が可能となります。
口座引き落とし以外にも全国のコンビニATMも返済に利用ができ、積極的に返済ができる環境があります。
ただし申し込み条件は確認しなくてはなりません。年齢は20歳から69歳までと一般的ですが、業歴1年以上の個人事業主、もしくは法人格を有する事業者の代表の方となっています。

 

住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」

  • 借り入れのATM利用手数料無料
  • 借り換えにも対応
  • 審査最短60分

 

金利は0.99%〜14.79%と上限も低く設定されており、審査の結果によってプレミアムコースとスタンダードコースに分けられます。プレミアムコースになると100万円以下の借り入れでも金利は7.99%と非常に低くなるものの、スタンダードコースなら100万円以下の借り入れでは14.79%。それでも一般的な銀行カードローン金利です。所定の条件を満たすと基準金利よりも最大年0.6%引き下げとなりお得に活用できます。
仮審査の結果は最短60分、一般的な消費者金融より時間はかかるものの住信SBIネット銀行口座があれば最短即日融資が可能です。
借り入れではATM利用手数料が無料、随時返済も自由です。また最低返済額が低く設定されているため負担の無い計画的な返済が可能です。
明細はインターネットで確認するため郵送はありません。

 

ソニー銀行カードローン

  • 上限金利も低い
  • 返済額が低い
  • 口座開設必須

 

金利が2.5%〜13.8%と少額キャッシングでも金利による利息の負担を抑えられる設定になっています。
ソニー銀行の口座がなくても申し込みができ、仮審査まで進むことができますが本審査まで進むためにはソニー銀行口座の開設が必要です。また、すでにソニー銀行口座がある場合には最短即日融資が可能です。(初回振込みサービスはカード受け取り前に融資が可能)
返済額が10万円借り入れ時では2000円と低くなっていますが借入額が高額になるほど割合が高くなるため大きな有志よりは少額キャッシングを低金利で借りたい方に向いています。
提携ATMが多いためカードがあれば借り入れも返済も便利になります。提携先は セブン銀行、イオン銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、そしてコンビニにあるローソンATMやE-NETも利用ができます。

 

東京スター銀行「スターカードローン」

  • WEB完結
  • 口座開設必須
  • 最短即日融資

 

東京スター銀行の口座を持っている方に限り、9時30分までに申し込みを完了させて正午までに手続きを終わらせることができれば即日融資が可能です。また申し込みから必要書類の提出、契約と借り入れも返済まですべてがインターネット上で完結するため来店は不要です。
申し込みには口座開設は必要ありませんが、仮審査にとおり、本審査に進むためにはスターワン口座の開設が必要です。
金利は1.8%〜14.6%となっており上限金利でも低めになっているため借り入れ金額と返済ペースに気をつければ利息の負担を抑えた返済ができるでしょう。提携ATMは都市銀行や地方銀行、ゆうちょ銀行、コンビニATMなど豊富に用意されています。
パートアルバイトの方ももちろん申し込みができますが、配偶者に安定した収入がある専業主婦の方も申し込みができます。

 

じぶん銀行カードローン

  • auユーザーにお得
  • 少額キャッシングの返済額が低い
  • 銀行カードローンでも金利は高め

 

auユーザーなら通常金利よりも最大0.1%お得になり、さらにau限定割誰でもコース適用で2.1%お得になります。金利自体は2.1%〜17.4%と銀行カードローンにしては高く設定されているため金利割引適用の条件をクリアできたときにはお得な金利になると考えたほうがよいでしょう。
申し込み方法はインターネットからのみとなっており必要書類もメールで提出します。即日融資は難しいため急ぎの方には向いていません。
毎月の返済額はカードローン業界の中でもトップクラスに低く、10万円借り入れ時で返済額は1000円から。ただし、毎月の返済額が低ければ返済は長期化し余計に利息を支払うことになるためどうしても返済が困難な月には最低返済額に甘えて、それ以外では返済額は自分でコントロールするように気をつけなくてはなりません。

 

セブン銀行カードローン

  • 金利が明確
  • WEB完結がある
  • 利用限度額が最大100万円まで

 

金利が14.0%〜15.0%と幅が少なく、低金利ではないという欠点はあるものの逆に明確でもあります。借入限度額が最大100万円までとなっておりますが、利用限度額10万円・30万円・50万円・70万円・100万円野中から選択する方法です。
セブン銀行口座をお持ちで、キャッシュカードがあればキャッシュカードがローンカードとしてもりようができます。口座開設時に本人確認をすでに行っているため、申し込み時に本人確認書類や収入証明書類の提出は不要です。
審査時間が短いのはカードローン業界の中でもダントツで最短10分。セブン銀行キャッシュカードがあれば最短即日融資も可能です。
セブン銀行ATMは全国のコンビニに設置されていますが、返済にかかわる利用手数料が無料となっており便利に返済が進められるでしょう。

 

イオン銀行カードローン

  • 口座開設不要
  • 書類郵送、来店不要
  • 低金利

 

3.8%〜13.8%の金利で90万円までの借り入れなら適用金利は11.8%〜13.8%と一般的な銀行カードローンよりも低く設定されています。
申し込みに当たって口座開設は必要ありませんが、イオン銀行の普通預金口座をすでにお持ちの方は最短即日融資が受けられます。毎月の返済は10万円の借り入れなら3000円と非常に低くなっているものの、10万円の借り入れを3000円ずつ返済すれば利息を省いて考えても30回は返済をしなくてはなりません。長い返済はそれだけ利息を膨大なものにするためせっかくの低金利が無駄になります。
イオン銀行ATM、コンビニATM(イーネット、ローソンATM)なら利用手数料無料となっているためATMを使って追加返済をしながら返済計画を立てる必要があります。

 

りそな銀行「りそなクイックカードローン」「りそなプレミアムカードローン」

  • 低金利
  • 少額キャッシングの返済額は高額
  • メガバンクではない

 

金利が3.5%〜12.475%となっており上限金利が適用される50万円までの借り入れでも12.475%が適用され低金利で利息の負担の少ないキャッシングができます。
返済額は借入額が大きくなると割合として低めになるものの50万円までの借り入れなら返済額は一律1万円となっており、一般的には10万円に対して5千円というのが多い傾向にある中、高額の部類に入るでしょう。
全国26都道府県にりそな銀行がありますが、メガバンクほどの展開ではありません。それでもりそなグループATMだけではなくコンビニATMもゆうちょ銀行ATMも利用ができるので借り入れや返済にATMを利用するには不便はありません。
申し込みはネットだけでも完結ができます。必要書類もWEBから送信するだけの簡単手続きとなっており利用開始の案内メールが届いたらキャッシュカードを使って利用開始となります。そのため申し込みにはりそな銀行普通預金口座とキャッシュカードが必要になりますが同時開設が可能です。

 

ジャパンネット銀行カードローン

  • 無利息期間あり
  • 店舗無しのインターネット専業銀行
  • 上限金利が高い

 

いわずと知れたインターネット専業銀行の中の老舗銀行、店舗が無いためすべてをインターネットと郵送で完結させています。申し込みにはジャパンネット銀行の普通預金口座を持っていることが条件となるため、申し込み時に口座をお持ちで無い場合には同時に申し込みが必要です。普通預金口座開設には郵送も利用して2週間から1ヶ月程度がかかります。
利用限度額が最高1000万円と高額になっていますが、審査によって決められるため最高限度額に注目する必要はありません。気になるのは金利の高さで2.5%〜18.0%と下限金利は相当に低いものの上限金利は一般的な大手消費者金融と変わりません。
振り込みキャッシングができることも、消費者金融並みの利便性の高さといわれているものの現状のカードローンでは振り込みキャッシングは珍しいサービスではありません。
ただし、30日間の無利息期間があります。無利息期間の適用開始日は初めての借り入れ翌日からとなっており無駄がありません。

 

新生銀行カードローン プラス

  • 最短即日振り込み対応
  • 本人確認書類不要
  • 24時間振り込みキャッシングも返済も可能

 

新生銀行カードローンにはレイクのほかに「プラス」もあります。レイクのように無利息期間は無いものの、レイクでは対応していなかった24時間振り込みキャッシングができます。
ただし新生パワーダイレクトの契約があることが必要です。新生パワーダイレクトは新生銀行のインターネットバンキングで、この利用があれば平日18時までの申し込みで振り込みキャッシングに対応ができます。また、口座開設時に本人確認書類の提示をしているため、改めて本人確認書類の提出は不要です。
コンビニATMも利用手数料無料で借り入れにも返済にも使えるため安心して利用ができます。

 

そもそも、借入とは?どんな意味なの

借入の正しい読み方

日本語は熟語を変則的に読むことがあります。

 

重箱読み 上の字を音・下の字を訓で読む
湯桶読み 上の字を訓・下の字を音で読む

 

借入は簿記用語でも「かりいれ」としています。たとえばパソコンやスマホなどで「かりいれきん」と入力すると「借入金」が出てきます。一方でメディアのアナウンサーが「しゃくにゅうきん」と読むことがありますが実は一般的ではありません。

 

重箱読みや湯桶読みが一般的な読み方ではないということはありません。たとえば湯桶読みには目線、見本、敷金などごく一般的なものも多くあります。借入は「かりいれ」です。しゃくにゅうと読むことは不正解ではないものの一般的ではありません。

 

借入残高とは

消費者金融から融資額「50万円」で契約をしているとします。実際に借り入れたのは「30万円」で、毎月の返済は1万円、現在4回の返済が終わっています。さて、このときの借入残高はいくらでしょうか。※金利は18.0%とします。

 

融資限度額 50万円
実際に借入をした額 30万円
毎月の返済額 1万円
返済合計額 4万円
実際に返済した額 22,502円
利息支払額合計 17,498円
借入残高 277,498円

 

つまり、「実際に借入をした額−実際に返済した額」が借入残高です。

 

利息が差し引かれるため入金した返済額と実際に返済ができた額は違います。

 

借入残高とは、実際に借入をしている額です。返済をすれば借入残高は少なくなりますが、この場合277,498円になるものの、利息をつけて返済をするため借入残高=返済額ではありません。

 

借入とローンの違いとは

ローンとは金融機関が個人へ融資をする商品をさすことが一般的です。さまざまなローン商品があります。身近なローン商品としてはこのようなものがあります。

 

  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン
  • カードローン

 

目的に合わせた額を一括で借り入れ、その後月々返済を行っていくタイプ(住宅ローン、マイカーローン、教育ローンなど)や、融資限度額が決められてその範囲を自由に借り入れたり返済をするタイプ(カードローン)などがあります。たとえば「ローンの借入額」という言葉が使われることがあります。「ローン商品で実際に借り入れている額」という意味です。

 

借入を厳密に言うと金銭や品物を借りることではありますが、実際には借入という言葉は金融機関からお金を借りることなど「借金」をさしていることが一般的となっています。

 

リボ払いも借入に含まれる?

キャッシングやローンを利用するときに申込書に申告する内容を記入しなくてはなりません。そこには他社からの借入について申告する項目がありますがリボ払いも含まれるのでしょうか?

 

消費者金融の申し込みではクレジットカードのショッピング枠は申告する必要はありません。消費者金融が把握したいのは「総量規制の対象になるか」であり、貸金業者からの借入のみを入力することが一般的です。銀行カードローンでも他社からの借入状況を記入する欄がありますが、ここでも住宅ローンやクレジットカードは除くと記載されていることがあります。

 

一方でクレジットカードの申し込みでは「クレジットカードのリボ払い残高」を記入する欄がある場合もあります。

 

借入の反対語は?

借入の反対語は「返済」です。借入をした以上はその返済をしていかなくてはなりません。

クレジットカードを作るときの書類で、お借入残高って欄がありますがこれは何ですか?

銀行のカードローンや、消費者金融のキャッシングとは一味違ったクレジットカード。実はクレジットカードにはショッピング枠(割賦法)とキャッシング枠(貸金業法)があります。そのためクレジットカードの申し込み書類にある借入残高には注意事項が記載されています。

 

借入先すべての合計 現在の借金総額
銀行カードローンや住宅ローンを除く 貸金業(クレジットカードのキャッシング枠、消費者金融)からの借入

記載がない場合にはクレジットカード会社に問い合わせて確認をしましょう。申告しなくてもよい額まで記入してしまうより申告する必要のある額で収めておきたい項目です。

 

最も重要なことは大手消費者金融を選ぶという基本の形

消費者金融は数多くあります。私たちが普段目にしている消費者金融といえばどこがあるでしょうか?CMでよく見かける大手ばかりが浮かびます。それで間違いありません。

 

サービス・スピード・安全性なら大手消費者金融を選ぶ!

 

大手消費者金融だからこそのサービススピードがあります。中小消費者金融や、地方消費者金融など、そこがたとえ正規の消費者金融だったとしても十分なサービスとスピードを期待することはできません。

 

闇金融に引っかからないという「安全」のためにも、そしてより可能性が高い「借り入れ」のためにも大手消費者金融から選択することをキャッシングの基本として考えましょう!

 

即日借り入れのために比較したいことは

今日でなければならない、明日でなければならない、それほどに差し迫った状況であれば消費者金融の比較ポイントも異なります。そのためには3つのポイントを確認することが大切です。

 

即日借入の3つのポイント・申し込み方法・借入方法・契約方法

 

本来は契約が先であり、借入が後になるものです。しかし即日借り入れを検討する際には借入方法を検討することが先になります。なぜなら、借入方法によって契約方法が異なるからです。

 

借入方法には振り込みキャッシングとATMからの借入の2種類があります。

 

振り込みキャッシング ATMからの借り入れ
銀行口座消費者金融から自分の銀行口座に借入金額を振り込んでもらいます。そのため振り込みキャッシングは「銀行営業時間に行われる」借入となります。 自動契約機カードがあれば24時間いつでも借り入れる方法があります。消費者金融が用意する専用ATMばかりではなくコンビニの提携ATMもあります。

一部大手消費者金融では特定の銀行口座を対象に24時間対応の振込みキャッシングもあります。

来店の必要がない便利な振込みキャッシングですが、対応時間には限りがあるため気をつけなくてはなりません。

 

また、もうひとつのポイントとして振り込みキャッシングで借り入れを即日に行うためには、平日の14時というタイムリミットがあります。大手消費者金融で確認をしてみましょう!

 

即日振込の条件

プロミス モビット アコム
平日14時までにWEB契約が完了している 平日正午までに申し込みが完了している 平日14時までに必要書類の提出

 

即日の振込みキャッシングで借入をするときには時間に気をつけなくはなりません。もちろん借入方法は振り込みキャッシングだけではなく、カードを使えば借入がしやすくなります。

 

ATMから借入をするためにはカードが必要であり、今度はカードが即日発行される借入方法を検討しなくてはなりません。申し込みをしたその日のうちにカードが発行される借入方法は2つです。

 

  • 自動契約機
  • 店頭窓口

 

営業時間が長く用意されているのは自動契約機です。そのためカードを使った借入をするときには自動契約機を利用することになります。

 

自動契約機営業時間

プロミス モビット アコム
9時〜22時(※一部21時もある) 8時〜21時 8時〜22時
9時〜21時三井住友銀行ローン契約機(※契約機により営業時間、休日が異なる)    

即日借入のまとめ
振り込みキャッシングで借入をするならインターネット契約に進みましょう。カードを使った借り入れをするなら自動契約機に向かいます。

 

即日借入にインターネット申し込みが欠かせない理由

振り込みキャッシングで借入をするときでも、ATMから借入をするために自動契約機を使うときでもインターネット申し込みは欠かすことができません。

 

インターネット申し込みのメリットを見てみましょう!

 

24時間申し込み受付・審査時間が有効に使える

 

24時間申し込みを受け付けてはいるものの、審査対応時間は限られています。

 

審査対応時間

プロミス モビット アコム
9時〜21時 9時〜21時 8時〜22時

 

審査結果が出てくるまでの時間はどこの消費者金融でも最短30分です。この時間を有効に活用することができます。審査結果いかんによって次の行動を決めることができるでしょう。

 

インターネット申し込みはいつでも受付をしているため今日中にお金が必要と気がついた総量でも申し込みをすることができます。

 

金利が低くはならないが、無くなることはある

 

消費者金融の金利には高いというイメージがあります。確かに大手消費者金融の上限金利は18.0%、銀行カードローンの上限金利は一般的に14.5%となっています。

 

少額の借入、短期間の返済に向いているのは消費者金融の金利が高いからであり、もうひとつ充実している返済方法があるために完済がしやすいという特徴もあります。低金利ではないものの、無利息期間がある消費者金融もあります。

 

プロミス   アコム  
無利息期間 30日間 無利息期間 30日間
条件 プロミスを初めて利用すること 条件 初めてアコムを利用すること
Eメールアドレスを登録すること 35日ごとの返済を選択すること
WEB明細を利用すること  
適用開始 初めての借り入れ翌日 適用開始 契約翌日

 

金利ばかりに注目をしていたのでは、即日借入ができてもその後の利用に面倒や支障をきたすことがありえます。そのためにも利用方法については慎重に検討する必要があるものの、無利息期間を活用して利息のないうちに返済をする、もしくは無利息期間中に大きな金額を返済するなどの無駄のないキャッシング計画を立てましょう。

 

個人が銀行借入する為の条件〜審査・金利・限度額まで

個人が銀行借入をするためには、申し込み前に確認しなければならない項目があります。

  • 審査
  • 金利
  • 限度額

借入をするためには希望する限度額の範囲になるかどうかはもちろんのこと、適用される金利、審査の内容なども大切なチェック項目です。インターネット専業銀行の中でもトップクラスのオリックス銀行、そして日本3大メガバンクの三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行を比較してみましょう!

 

  オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
申し込み条件 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方原則、毎月安定した収入のある方日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人原則安定した収入がある保証会社(アコム(株))の保証を受けられる 申込時満20歳以上満69歳以下の方原則安定したご収入のある方三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方安定かつ継続した収入の見込める方保証会社の保証を受けられる方本人に収入がない場合、配偶者に安定かつ継続した収入がある方は、ご利用限度額30万円を上限に申し込み可能。外国人の方は永住許可を受けている方が対象
審査時間 最短即日※土日祝日は未対応 最短30分 最短即日 ネット申し込みの場合最短即日

 

審査時間はそれほど長くかからないものの最短即日と考えてよいでしょう。申し込み時間によっては翌日以降に回答となります。申し込み条件は比較をしても大差ありません。

 

  オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
100万円未満 12.8%〜17.8% 13.6%〜14.6% 12.0%〜14.5% 14.00%
100万円 6.0%〜14.8%     12.00%
100万円超150万円以下   10.6%〜13.6% 10.0%〜12.0%  
150万円超200万円以下 5.0%〜12.8%      
200万円超300万円以下   7.6%〜10.6% 8.0%〜10.0% 9.00%
300万円超400万円以下 4.5%〜8.8% 6.1%〜7.6% 7.0%〜8.0% 7.00%
400万円超500万円以下   1.8%〜6.1% 6.0%〜7.0% 6.00%
500万円超600万円以下 3.5%〜5.8%   5.0%〜6.0% 5.00%
600万円超700万円以下     4.5%〜5.0% 4.50%
700万円超800万円以下 1.7%〜4.8%   4.0%〜4.5% 4.00%

 

融資限度額によって適用金利が決まります。金利の加減を見るのではなく借入を希望する額では適用金利がいくらになるのかを確認しましょう。たとえば50万円の借入をしたいときには「100万円未満」の項目を比較します。

 

オリックス銀行 12.8%〜17.8%
三菱東京UFJ銀行 13.6%〜14.6%
三井住友銀行 12.0%〜14.5%
みずほ銀行 14.0%

下限金利を比較するのではなく、上限金利で比較をしましょう。

 

  オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
限度額 800万円 500万円 800万円 800万円

 

三菱東京UFJ銀行カードローンが唯一限度額500万円までとなっています。ただし、融資限度額は審査によって決められるものであり通常最高限度額が適用されることはありません。

 

任意整理後に借入できますか?

結論から言うと一定期間はできません

 

任意整理とは
債務整理には種類があり、任意整理はこの中のひとつの方法です。返済ができない状況にある債務を、債権者との交渉で返済が可能な額にします。裁判所が間に入らないため最もよく利用される方法です。

 

@一部の借金のみ任意整理という選択ができる

すべての債務を任意整理するのではなく、任意整理する債務の選択もできます。たとえば消費者金融の借金だけを任意整理して住宅ローンは残すということも可能です。

 

A一部の任意整理をしたとき、ほかの借入はできなくなる

任意整理をしたときにすぐに「任意整理をしていない債務」が利用できなくなるということはありません。個人信用情報機関に任意整理を行った記録が残るため新たな借入、新規申し込みはできませんが、現在利用中の債務も信用調査があると任意整理をしたことが判明するため追加融資はできなくなります。

 

貸金業法によって10万円以上の借入がある場合には3ヶ月に1度個人信用情報機関に照会する事が義務付けられています。

 

B一定期間とは個人信用情報機関に掲載されている期間

個人信用情報に任意整理を行った記録が残っているとそれは事故情報として3つある個人信用情報機関すべて共有されます。(CRINという信用情報交流ネットワーク)
個人信用情報機関では掲載される期間がそれぞれの項目によって決められています。任意整理は5年となります。

 

無職だけど借入したい場合どうすればよい?

無職といっても専業主婦の場合には配偶者貸付を行っている銀行カードローンもあるため借入先がないわけではありません。ただし、独身で収入がない状態の無職の場合には金融機関からの借入はできません。理由は「返済能力がない」からです。

 

融資を行う際の審査では返済能力が最も重要なポイントです。たとえこれまでに返済の遅れがなかったとしても現時点で無職であれば審査に通ることはありません。その理由はひとつ。「返済するための収入がないから」です。

 

無職の方がお金を借りたい場合、金融機関は選択肢から除外します。しかし借りる方法がないわけではありません。収入がなく、生活が成り立たない場合には公的融資に相談しましょう。

 

生活福祉資金貸付制度

失業中であること、休職中であること、そして失業保険の受給資格がないこと。この3つの条件があれば本来、低所得世帯・高齢者世帯・障碍者世帯が利用できる公的融資の生活福祉資金貸付制度ですが無職でも利用する資格があります。連帯保証人がつけられれば無利子となりますが、連帯保証人を立てない場合でも1.5%です。受付は都道府県社会福祉協議会です。

 

借りない支援〜生活困窮者自立支援制度〜

平成27年4月から始まった生活困窮者のための支援制度。全国に配置された地域の相談窓口で支援印と相談をしながら解決に向けた支援が行われています。自立相談支援事業があり生活の不安に対して支援プランを作成してもらいます。さまざまなサポートがありますが給付金に限ってみてみましょう。

 

住居確保給付金の支給

離職などの理由で住居を失った、もしくは失う可能性が高い場合には一定期間家賃相当額の支給があります。
※就職に向けた活動をすることが条件です。

 

一時生活支援事業

住居を持たない、もしくはネットカフェ等の不安定な住居形態にある方には宿泊場所や衣食住の提供があります。