1. 借入DX
  2. ビジネスローン
  3. オリコCREST for Bizの審査と評判

オリコCREST for Bizの審査と評判

ビジネスローン   24 Views

個人事業主は銀行融資を受けるのが厳しい先も多くあります。そこで日本の経済を支えている中小の個人事業主の強い味方となるのが「オリコCREST for Biz」です。個人事業主専用のビジネスローンで大手先の商品で人気を集めています。

オリコCREST for Bizとは?

信販大手4社の一角である「株式会社オリエントコーポレーション」が提供するビジネスローンが「オリコCREST for Biz(クレストフォービズ)」です。

株式会社オリエントコーポレーションは「オリコ」の略称で広く知られており、東京都千代田区に本社を置く、昭和26年創業の信販大手です。クレジットの会員数は1,000万人を超え、提携カードも1,500種類以上と、様々なサービスを展開しています。

「オリコCREST for Biz」は個人事業主限定のビジネスローンです。最高300万円の借入限度額はビジネスローンとしては低めですが、インターネットから申込でき、日本全国のATMに対応しています。銀行のビジネスローンなどは敷居が高いと感じる個人事業主には人気の商品です。

商品概要(2019年7月1日時点)

貸付対象 個人事業主
借入限度額 10万円~300万円
年利(実質年率) 6.0%~18.0%
遅延損害金(実質年率) 18.00%
返済方式 残高スライド返済・定額返済
返済回数 1~159回
担保・保証人 不要

なお適用利率は借入利用可能枠によって以下の範囲内で審査により決定されます。100万円以上で上限金利「15.0%」で利用できます。

ご利用可能枠 30万円 50万円 100万円 200万円~300万円
貸付利率(実質年率) 15.0%~18.0% 9.6%~18.0% 7.8%~15.0% 6.0%~15.0%

必要書類

申込には次の書類が必要です。必ず事前に準備しておきましょう。

①本人確認資料

運転免許証がある場合は運転免許証のコピーを提出します。運転免許証がない場合は、以下のうち、いずれか1点が必要です。

  • 運転経歴証明書の表面(平成24年4月1日以降発行のもの)
  • パスポートの写真のページと住所(所持人記入欄)のページ
  • 国民健康保険被保険者証の氏名、生年月日、住所のページ
  • 健康保険被保険者証の氏名、生年月日、住所のページ
  • 個人番号カードの表面
  • 住民基本台帳カード(顔写真付)の表面
  • 身体障害者手帳の氏名、生年月日、住所のページ
  • 在留カードの表面
  • 特別永住者証明書の表面
  • 住民票の写し(発行から6ヶ月以内のもの)
  • 印鑑登録証明書(発行から6ヶ月以内のもの)

また、本人確認書類記載の住所と現住所が異なる場合は、名前と現住所が記載されている下記書類のうち、いずれか1点のコピーが必要です。

  • 国税または地方税の領収書、納税証明書
  • 国または官公庁が発行した書類
  • 社会保険料の領収書
  • 公共料金の領収書(電気、ガス、水道、NHK、NTT)

②所得証明書類(確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書)

税務署・税理士等の受領印があるものに限ります。e-Taxを利用して確定申告を行っている場合、申告した事実(受付日時・受付番号)が記載されている「受信通知」、「電子申請等証明データシート」などが必要です。

③「事業状況のご確認」書面または借入計画書等

仮審査完了後、郵送される書類に同封しています。スピード申込の場合は公式ホームページからダウンロードしてFAXで送付します。

手続きの流れ

申込方法は「オンライン申込」「スピード申込」の2種類があります。通常は「オンライン申込」となります。

オンライン申込の場合

①申込
公式ホームページから申込を行います。24時間365日受付可能です。

②審査・申込用紙の郵送
入力された申込内容により審査が行われます。合格すると申込用紙一式が郵送されます。

③申込用紙・必要書類の提出
申込用紙に必要事項を記入し、必要書類を添えてオリコで返送します。

④カード送付・借入
借入カードが郵送されます。全国の提携金融機関、コンビニATM等で借入が可能となります。

また、入会と同時に、公式ホームページの「eオリコサービス」または電話で、振込依頼をする事も可能です。振込手数料は無料で、平日13:30までの受付であればその日の振込が可能です。それ以外の時間帯の場合は、翌営業日の振込となります。ただし金融機関によって入金時間帯は異なります。

スピード申込の場合

オリコの他のサービスで、既に引き落としの口座を登録されてる方で、申込に際し同じ口座(登録済みの口座)を利用希望される方が対象です。対象の方はオリコから連絡が入ります。連絡がつかない場合は郵送で案内される場合もありますので注意しましょう。

①申込
公式ホームページから申込を行います。24時間365日受付可能です

②審査
入力された申込内容により審査が行われます。審査完了後、オリコから電話で必要事項の確認が行われます。電話連絡がつかなかった場合は「オンライン申込」と同様の手続きとなりますので注意しましょう。

③申込用紙・必要書類をFAX送信
申込用紙等をダウンロードし、オリコへFAX送信します。

④カード送付・借入
借入カードが郵送されます。全国の提携金融機関、コンビニATM等で借入が可能となります。

また、入会と同時に、公式ホームページの「eオリコサービス」または電話で、振込依頼をする事も可能です。振込手数料は無料で、平日13:30までの受付であればその日の振込が可能です。

それ以外の時間帯の場合は、翌営業日の振込となります。ただし金融機関によって入金時間帯は異なります。

即日融資は可能か?

オリコCREST for Bizは申込を行ったその日に融資を受ける「即日融資」には対応していません。「オンライン申込」の場合は「申込書類の発送」「申込書類・必要書類の返送」「カード発送」と3度の郵送手続きが必要です。「スピード申込」の場合でも「カード発送」の手続きが必要です。

「eオリコサービス」もしくは電話での振込による借入も、カード発送後の入会手続きが必要ですので、申込を行ったその日の振込借入はできません。

「どうしても今日中に借りなければいけない」といった切迫した場面では他の商品を検討しましょう。

選べる2つの返済方式

返済方式は以下の2通りから選択できます。

①残高スライド返済コース

月末時点の利用残高に応じて、毎月の返済額が以下のように設定されます。毎月の返済金額を最低限に抑えることができます。

利用残高 ~10万円 ~20万円 ~30万円 ~50万円 ~100万円 ~200万円 ~300万円
(月末の残高)
返済金額 利用可能枠 10,000円 15,000円
50万円以下
利用可能枠 10,000円 20,000円 30,000円 40,000円 50,000円
50万円超

②定額返済コース

利用残高に関わらず、利用可能額に応じて毎月の最低返済金額を以下のように千円単位で設定できます。

利用可能枠 10万円 30万円 50万円 100万円 200万円 300万円
最低返済金額 10,000円以上 15,000円以上 15,000円以上 30,000円以上 40,000円以上 50,000円以上

返済方法

返済方法は基本的に「口座振替」です。指定された金融機関口座から自動振替による返済が行われます。なお返済日は「毎月27日」です(27日が土・日・祝の場合は翌営業日)。他の日付は指定できません。引落口座の登録が完了していない場合は、振込用紙が送付されてきます。なるべく早めに引落口座を登録しておきましょう。

Aカードを利用して提携ATMから返済を行った場合、追加返済(繰上返済)となります。毎月の約定返済とは別扱いとなりますので注意が必要です。追加返済(繰上返済)はインターネットから申込も可能です。

オリコCREST for Bizの審査基準は?

金融機関の融資審査は「銀行系は審査基準が厳しく、消費者金融系は審査基準が緩やか」といわれています。そしてクレジットカード会社などの「信販系」はその中間といわれています。

この点からオリコCREST for Bizの審査基準は「銀行系よりも緩やかで、消費者金融系よりも厳しい」と考えられます。

一方、融資審査では個人事業主に対して厳しい判断を行う金融機関が多くなっています。事業規模が小規模になるほど厳しく判断される傾向があります。個人事業主の場合、景気などの影響が大きく、返済に対するリスクが高いと考えられているためです。

ただしオリコCREST for Bizは個人事業主に特化したサービスです。オリコの保有する膨大な情報を駆使して、柔軟な審査を行っています。事実小規模な飲食店経営者や、銀行で断られた方なども借入ができたという口コミ情報も見受けられます。

審査基準は公表されるものではなく、合格できるかどうかは一度審査を受けてみなければわかりません。それでもオリコCREST for Bizは比較的個人事業主に優しい商品であるといえるのではないでしょうか。

オリコCREST for Bizの評判

全体評価 4.0点
商店経営個人事業主・借入希望金額100万円 50
小規模でも借入できました
地元の商店街で店舗を経営しています。商品仕入資金として申込しました。小規模の店舗ですので銀行での借入は敷居が高いと思い、オリコCREST for Bizで借入しました。数日で希望金額を借入できました。
全体評価 3.0点
飲食業経営個人事業主・借入希望金額100万円 40
少額の金額で十分でした
小さな食堂を営んでいます。それほど大きな額は必要ないのでオリコCREST for Bizを申し込んでみました。審査がやや不安でしたが無事合格できました。必要な時に少しずつ利用させていただきます。
全体評価 1.0点
通信業法人経営者・借入希望金額200万円
法人では利用できない
ビジネスローンを探していましたがオリコCREST for Bizは個人事業主限定なんですね。別の商品で検討します。

オリコCREST for Bizのメリット

①インターネットでの申込

申込は公式ホームページから行います。24時間365日受付可能で、多忙な方でもじっくり申込を行うことができます。

②明細書の郵送停止(Web明細)が利用可能

「eオリコサービス」で請求額や利用内容を確認でき、明細書(紙)の郵送を停止するサービス(Web明細)が申込みできます。郵送が無いことで家族に借入がバレる可能性が低くなります。 また利用明細はファイル形式で保存ができ、必要に応じてデータで管理できます。

③在籍確認が無い

公式ホームページでは明記がありませんが、オペレーターに直接確認したところ「職場や自宅への電話による在籍確認はありません。ただし、提出書類や不明な点を確認するために電話をするケースはあります。」とのことでした。職場や自宅への在籍確認がないことで、家族や周囲の方に借入申込がバレる可能性が低くなります。

④大手先の安心感

大手信販先として知名度も高いオリコのビジネスローンですので安心して利用できます。

オリコCREST for Bizのデメリット

①個人事業主限定

オリコCREST for Bizは個人事業主限定のサービスです。法人の事業資金としては利用できません。

②即日融資不可

申込を行ったその日に融資を受ける即日融資には対応していません。急いでいる場面では不向きです。

③限度額が低め

最高借入額300万円とビジネスローンの中では低めの設定です。高額融資には不向きな商品です。

まとめ

商品自体としてはメリットよりデメリットが目立つ商品です。特に個人事業主限定ですので、法人での借入ができないのはビジネスローンとしては残念です。

一方、個人事業主に限った審査は柔軟な対応も期待できます。大手先で安心感も高いですので、銀行融資は敷居が高いと感じる方、少額融資を希望される個人事業主は利用を検討されてもいいでしょう。

\ SNSでシェアしよう! /

借入DXの注目記事を受け取ろう

NO IMAGE

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

借入DXの人気記事をお届けします。

  • 気に入ったらブックマーク! このエントリーをはてなブックマークに追加
  • フォローしよう!

ライター紹介 ライター一覧

若松 貴英

若松 貴英

保有資格:2級ファイナンシャル・プランニング技能士(中小企業主資産相談業務)・AFP(日本FP協会認定)/金融業務検定(法務上級)/銀行業務検定(法務2級・財務3級・税務3級)など。銀行勤務時は融資のスペシャリスト」(悪く言えば「融資しか知らない」)として勤務していました。そのため「借入」に対しる知識や経験には自信があります。

関連記事

  • アイフル事業サポートプラン(無担保ローン)は審査に通りやすい?

  • プロミス自営者カードローンの審査を分析

  • 楽天スーパービジネスローンの審査基準について

  • オリコビジネスサポートプランの審査基準と口コミ

  • 出光クレジットの不動産担保ローンを徹底分析

  • ビジネクストの評判からメリット・デメリットを徹底分析